2018年以来，为落实国务院放管服改革要求，实现小微企业减费让利，优化实体营商环境。国家机构进行了整合调整，现在我们注册企业非常方便，但是企业办理银行开户手续却比以前变得严格，银行开户难的背后原因究竟在哪在哪？

主要原因:现在很多不法分子利用银行账户进行违法犯罪行为，典型的就是电信诈骗，洗钱、虚开发票等行为。为了打击这类犯罪，监管部门对银行的开户审查，进行了更加严格的要求，加大了违规处罚力度，逢查必罚，有问题必究。银行作为经营实体也担心被监管处罚，对账户开户审核也更严格。



开户必须要上门实地核查和录音录像

在开立基本账户和异地（注册地和经营地均不在本地)的账户要进行上门核实，开户前后工作人员会上门检查并且拍照留存。然后需要对上述两种企业进行开户时录音录像，法人本人在场，录音录像内容包含:两名银行工作人员、企业法人代表，录音清晰，录像内容问答包含:核实法人代表公司的开立日期、经营基本情况、对于在本银行开户的意愿真实性、股东出资情况等。

当然对于开立一般户就不需要这么麻烦了，客户可以直接提供营业执照、法人代表身份证、基本户开户信息、公章财务章手章、委托授权书、经办人身份证、公司章程就可以开户了。

国家正在搞放管服改革银行开户严冲突吗？

银行开户要求严格与国家放管服改革并不冲突，银行开户要求严正好是对政府放管服改革后风险防控的一种补充。开立对公账户时严格审核，是从开户源头上防范洗钱风险发生。开户严是因为很多不法分子通过买卖公户来进行违法犯罪活动，使得后面的追查变得麻烦，甚至会丢失线索。为了更好地打击电信诈骗的违法行为，公安机关联合银行在源头上杜绝买卖公户的行为，使得追查变得更加简单，将犯罪分子绳之以法。开户时做好账户尽职调查，能有效从源头上违规账户的出现。

账户洗钱和涉堵涉炸主要特征

资金快进快出不留余额、资金网络交易频繁、账户司法查冻扣较多、账户无法联系、账户不对账、出租出借账户、一人控制多家账户、法人对公司经营不清楚、账户地址虚假或者注册在住宅等等